Nicht jede Versicherung muss jetzt schon sein. Für Schulabgänger wird auch die eigene Absicherung wichtig. Oft werden ihnen Rundum-Sorglos-Pakete angeboten. Solche Verträge bieten jedoch oftmals teuren und überflüssigen Schutz. Was wirklich wichtig, wissen die Verbraucherzentralen.
Berufsunfähigkeit
Wer nach dem 1. Januar 1961 geboren ist und seinen Beruf wegen einer Erkrankung nicht mehr ausüben kann, für den gibt es durch die gesetzlichen Rentenversicherungsträger keinen Schutz in Sachen Berufsunfähigkeit mehr. Dieser Gruppe steht nur noch eine Erwerbsminderungsrente zu – vorausgesetzt, es wurden 60 Monate lang Pflichtbeiträge (Ausnahmen gelten nur bei Arbeits- und Wegeunfällen) in die gesetzliche Rentenversicherung gezahlt. Weil Azubis diese Zeiten noch nicht erreicht haben, droht ihnen bei Krankheiten oder nach Unfällen das finanzielle Aus – ein privater Berufsunfähigkeitsschutz, nicht gekoppelt an einen Sparvertrag, ist daher ein unbedingtes Muss. Die Verbraucherzentralen helfen bei der Auswahl der optimalen Versicherungsbedingungen, auf die es im Leistungsfall ankommt.
Altersvorsorge
Auch wenn es für Azubis noch weit hin ist bis zum Ruhestand: Private oder betriebliche Altersvorsorge ist schon jetzt – sofern finanziell möglich – angesagt, um neben der gesetzlichen Rente ein zusätzliches Polster für den Lebensabend anzusparen. Dabei unterstützt Vater Staat neben den Beamten alle gesetzlichen Rentenversicherten mit Zulagen – auch Azubis.
Wer von seinem sozialversicherungspflichtigen Bruttoeinkommen des Vorjahres vier Prozent spart, erhält eine Zulage von 154 Euro. Bei 8000 Euro Einkommen sind das 320 Euro. Abzüglich der 154 Euro Zulage steuert der Azubi also 166 Euro im Jahr selbst bei. Als untere Grenze für den Eigenanteil hat der Gesetzgeber 60 Euro im Jahr festgesetzt. Soviel zahlt deshalb auch, wer beispielsweise über 5000 Euro Einkommen verfügt und deshalb eigentlich nur einen Sparanteil von 36 Euro ( vier Prozent von 5000 Euro gleich 200 Euro minus 154 Euro Zulage) beitragen müsste.
Als Alternative zu den oft teuren Riesterrentenversicherungen bieten sich flexible Riesterbanksparpläne für die Ansparzeit an.
Haftpflichtversicherung
Die Police ist unverzichtbar! Denn sie schützt, wenn man Schäden bei anderen verursacht. Und die gute Nachricht für Azubis: Wenn die Eltern eine Haftpflichtversicherung haben, ist man für die Zeit der beruflichen Ausbildung und ggf. des Erststudiums mitversichert und muss keine eigenen Beiträge zahlen. Das gilt übrigens auch für die Zeit des freiwilligen Wehrdienstes oder des freiwilligen sozialen oder ökologischen Jahres.
Hausratversicherung
Hausratversicherungen decken üblicherweise Einbruchdiebstahl, Vandalismus nach Einbruch, Brand, Blitzschlag, Explosion oder Schäden durch Rohrbrüche und Sturm in der ersten eigenen Bude ab. Grundsätzlich muss überlegt werden, wie viel das Mobiliar und der persönliche Kram wert sind. Denn sonst müssen entweder zu hohe Prämien gezahlt werden – oder zu wenig, falls allein die Stereoanlage zur „S-Klasse“ gehört.
Übrigens: Studenten können mit ihrem auswärtigen Domizil noch über die Hausratversicherung der Eltern versichert sein, sofern dort ihr offizieller Erstwohnsitz ist. Allerdings nur mit zehn Prozent der Versicherungssumme der Eltern beziehungsweise maximal 10 000 Euro.
Unfallversicherung
Die Unfallversicherung zahlt nur, wenn man wegen eines Unfalls Invalide wird. Deshalb sollte zunächst der Abschluss einer ausreichenden Berufsunfähigkeitsversicherung erreicht werden, die auch aufgrund Krankheit leistet. Ist dies nicht möglich oder ist man zusätzlich höheren Unfallrisiken ausgesetzt, kommt eine Unfallversicherung in Betracht. Beim Abschluss kann auf Extras wie Krankenhaustagegeld verzichtet werden. Faustregel für die Höhe der Versicherungssumme: Monatsbedarf mal 200. Wer also meint, monatlich 1.000 Euro zu brauchen, schließt eine Versicherungssumme über 200.000 Euro ab. Da bei hohen Invaliditätsgraden vermutlich keine Erwerbsfähigkeit mehr vorliegt, kann den Einbußen mit dem Abschluss einer Progressionsstaffel entgegengewirkt werden. Bei Vereinbarung beispielsweise einer 350er Progression erhöht sich die Leistung dann mit zunehmendem Invaliditätsgrad überproportional auf max. 700.000 EUR beispielsweise bei einer Querschnittslähmung.
Rentenversicherungen
Für Azubis überflüssig. Denn hierbei verpflichtet man sich langfristig zu regelmäßigen Zahlungen, die man vielleicht später nicht mehr leisten kann. Und ohne Verluste kann man aus solchen Verträgen nicht wieder aussteigen. Wer was auf die hohe Kante legen will, sollte das über flexiblere Sparmodelle tun.
Kontakt:
www.vzb.de (Versicherungen), Tel. 01805 004049
